¡¿Torreón la ciudad más cara del país?!

Leyendo el viernes La Opinión Milenio en su versión en línea me llamo mucho la atención un articulo titulado: “Torreón, la ciudad más cara del País” lo cual me impresiono y echándole un vistazo me impresiono aun más.

De acuerdo a la estadística emitida por el Banco de México, la ciudad de Torreón es considerada la ciudad más cara del país, al reportar la mayor variación inflacionaria en la primera quincena del mes de julio con 0.62%, frente al promedio nacional de 0.20%.

Aquí hay que aclarar varias cosas, empezando por cómo es que se mide lo caro de una ciudad y la inflación es uno de los muchos componentes que se usan para determinar este concepto.

Primero que nada, se tiene que tomar como base una ciudad, una moneda y una canasta de productos y servicios; después se busca comparar como es vivir en ella, si es un lugar tranquilo o de mucha vida nocturna, si existe delincuencia, que tipo de delincuencia, etc..

En el caso del artículo publicado por La Opinión Milenio, tomar a la inflación como indicador de lo caro o barato de un lugar es un análisis bastante incompleto; se puede comprar con medir el incremento en la temperatura entre dos lugares, la ciudad A puede subir 10°C del amanecer al medio día, mientras que la ciudad B aumenta 5°C, bajo este concepto, la ciudad A es más caliente, pero si le ponemos más datos, la ciudad A es Oslo y la ciudad B es Torreón, ambas ciudades en verano, Torreón pasó de 30°C a 35°C y Oslo de 15°C a 25°C.

La inflación, como se comento en una entrada anterior, mide el cambio en los precios de las cosas y este cambio por si solo no refleja lo caro o barato que es un lugar; para hacer el análisis más completo, tenemos que empezar por hacer una base común.

La base esencial de este tipo de cálculos va a ser el precio, el ingreso y la moneda para poder medir todo con la misma regla, uno puede encontrar el mismo lonche de Don Chilo en dos lugares diferentes, La Alianza y El Fresno y los dos deberían de costar diferente debido al ingreso del sector, pero como cuestan lo mismo, se tendrán dos medidas diferentes, para alguien que gane el salario mínimo, un lonche de queso con aguacate constituye la mitad de su ingreso, mientras que alguien que gane dos veces el salario mínimo, este gasto representa el 25%.

Una vez teniendo esta regla calibrada y tomando en cuenta a la Ciudad de México como base, podemos hacer comparaciones: empecemos por la vivienda, en donde hay que tomar en cuenta el precio por metro cuadrado de cualquier inmueble habitable, ya sea a renta o a compra; después la calidad, cantidad y precio de los servicios que se ofrecen, como lo es el agua, la luz, el teléfono, el cable o vía satélite, cercanía de centros comerciales, supermercados, tiendas de conveniencia sin olvidar que es un factor importante el uso del carro y la disponibilidad y alcance de los medios de transporte así como las distancias entre lugares.

Después tenemos el costo de la educación, la calidad y cantidad de colegios, escuelas y guarderías, así como centros de esparcimiento y el costo del entretenimiento a todos los niveles.

También es necesario tener en cuenta los impuestos, regulaciones, o cualquier otro factor que se consuma parte del ingreso nominal.

Ya que se tienen las mediciones de estos y más factores que se puedan incluir, hay que sacar un promedio ponderado; ¿cómo es esto?, necesita existir cierta reciprocidad entre tomar en base a la Ciudad de México o a la ciudad de Torreón, así como una composición estable de los productos que se incluyen en el cálculo, dado que en las dos ciudades existen patrones de consumo diferentes.

Volviendo al ejemplo de los Lonches Don Chilo, no es lo mismo el patrón de consumo de un trabajador de la construcción o machetero, quien por lo general su canasta de consumo se constituye de lonches y cerveza, a una oficinista que siempre esta a dieta y rara vez come y toma, pero si va a los antros; para el primero su gasto en alimentos llegaría a ser más del 50%, en especial las semanas que juega el Santos, para la oficinista su rubro de diversión podría llegar a consumir la totalidad de su sueldo en una quincena en donde exista la inauguración de un nuevo bar, aniversario de un antro y concierto en el palenque o en algún conocido foro.

Ya que se tiene este calculo hecho, puede entrar a conspiración la inflación, entre más alta sea, más cara se volverá la ciudad año con año, pero también es necesario considerar la inflación en ciertos rubros, como la vivienda, los cuales afectan más por su ponderación dentro del calculo que el incremento en los precios de las frutas y verduras; no es lo mismo un incremento del 10% en el precio del aguacate a un incremento del 5% en el precio de los boletos de Arjona.

A nivel mundial existen dos grandes empresas que crean este índice de las ciudades más caras del mundo, Mercer y EIU (Economist Intelligence Unit); cada una toma una metodología un poco diferente pero en el fondo similar, aun así nos da resultados diferentes.

Como dato, la ciudad más cara del país para este 2009, según Mercer, es la de Monterrey y se ubica en el lugar 142 de las encuestadas.

Para saber más (links se abrirán en otra ventana):

Mercer's 2009 Costo of Living survey highlights (en inglés)

How is the cost-of-living index calculated? (en inglés)

The Big Mac index: Cheesed off | The Economist (en inglés)

La inflación en la primera quincena de julio de 2009 - El Banco de México PDF

INPC Banco de México

Preguntas frecuentes de política monetaria e inflación - El Banco de México

El Banco de México

El Banco de México en términos coloquiales se podría decir que es la institución que imprime los billetes, pero en realidad fabricar dinero es de lo que menos se ocupa.

La razón de que exista un banco de este tipo en nuestro país es muy simple, necesitamos alguien que pueda meterle freno a las decisiones económicas del gobierno, de esta forma se puede mantener una economía más estable y encaminada hacia el crecimiento.

El Banco de México es un banco central, esto se refiere a que es quien regula todas las transacciones en el sistema financiero, en especial los bancos y es por ello que a veces se le denomina “banco de bancos”.

La mayoría de los países con un sistema financiero desarrollado cuenta con un banco central, aunque en Estados Unidos se le conoce como La Reserva Federal y tiene ciertas características diferentes a las del Banco de México, cumple con las mismas funciones, pero eso lo explicaremos en otra entrada.

Las tareas del Banco de México, aparte de “hacer” dinero, se enfocan a controlar el sistema financiero, la inflación, hacer funcionar el sistema de pagos y en general como menciona el artículo 2 de la Ley del Banco de México:

Finalidades:

El Banco de México tendrá como finalidad proveer a la economía del país de moneda nacional. En la consecución de esta finalidad tendrá como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda.

Serán también finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.

¿Cómo es que el Banco de México le puede meter freno a las decisiones económicas del gobierno? En teoría económica se le conoce como política montería, y es a través del manejo del dinero, ya sea metiendo o  sacando dinero del sistema, que el Banco de México puede controlar la inflación y las tasas de interés, las cuales también se ven afectadas por lo que se le conoce como política fiscal, o en términos mas simples, el gasto del gobierno.

Para lograr este objetivo, el Banco de México cuenta con autonomía, lo cual quiere decir que todas las funciones y su administración corren por cuenta propia y el gobierno no puede intervenir de manera directa en sus decisiones; dicha autonomía le fue otorgada en 1993 con la reforma el artículo 28 Constitucional.

¿Quienes están a cargo del Banco de México? La administración del banco central corre por cuenta del gobernador, Guillermo Ortiz y cinco subgobernadores, aparte del secretario, asesores y contralores; dentro de la gubernatura del Banco de México se encuentran diferentes áreas que se encargan de hacer que todo funcione correctamente, como lo es la de Investigación Económica, operaciones de Banca Central, etc.

En los últimos años la labor del Banco de México ha sido vital para el crecimiento del país, en especial en los últimos meses con la intervención en el mercado cambiario con lo cual se pudo evitar una catástrofe financiera en México y aun cuando el gobierno federal pidió al banco que tomara ciertas medidas para fomentar el crecimiento, el gobernador del Banco de México se mantuvo con calma y siguió con sus objetivos en cuanto a política monetaria se refiere.

Para saber mas (links se abrirán en otra ventana):

Banco de México

Banco de México: Nuestro Banco Central (PDF)

La Banca Central y la Importancia de la Estabilidad Económica (PDF)

Importancia del Banco de México en el Sistema Financiero Mexicano (PDF)

La inflación negativa, mejor conocida como deflación

A simple vista el concepto de una inflación negativa pareciera ser tentador a ver las cosas de mejor forma dado que siempre en México hemos vivido la inflación en todo su sentido, pero así como lo es peligrosa para la economía la inflación descontrolada, también lo es la deflación, la cual en su naturaleza ya es algo descontrolado.

Como ya se comentó en una entrada anterior sobre La Inflación, este fenómeno suele ser sinónimo de progreso económico,  siempre y cuando se mantenga bajo control; en el caso de la deflación, lo que sucede es que el país se vuelve más pobre y en teoría, la gente deja de comprar debido a que en un futuro los precios serán más baratos.

¿Cómo es esto? La deflación se debe principalmente a una caída en el consumo o a un exceso de oferta, obligando a los vendedores a bajar sus precios para liquidar los inventarios que tienen, ya sea porque surgen nuevos productos o porque simplemente quieren renovar el inventario.

Muchas veces hemos pospuesto alguna compra debido a que próximamente habrá una barata, oferta o promoción, ese posponer es el mismo para la deflación, si sabemos que las cosas serán más baratas el día de mañana, mejor las compramos mañana; siendo el problema antes explicado, las empresas no pueden sacar sus inventarios y se le agrega que no se hacen requerimientos a los productores, lo cual genera una disminución en la producción, este a su vez reduce sus requerimientos en insumos y así continua la cadena indefinidamente.

Esta cadena se puede catalogar en algo conocido como la espiral deflacionaria, también existe el caso de la espiral inflacionaria la cual es totalmente contraria a lo que se explica en esta entrada.

Últimamente se acuñó el término de estandeflación, gracias a Nouriel Roubini, el conocido Dr. Doom, dicho concepto se refiere a la situación actual en muchos países industrializados; la crisis creó una situación deflacionaria al mismo tiempo que se caía en un estancamiento sistemático de la economía.

¿Cuál es el problema de la estandeflación? Es muy básico, los precios caen aun cuando no acontece nada en la economía; hubo una situación similar en los años 70 en los Estados Unidos, pero existía inflación con recesión a la cual se le denominó estanflación y el problema básico de estas dos situaciones es su peculiar complejidad y alto costo para salir de ellas.

En otro post ahondaremos en lo que es la estanflación y como es que Paul Volker resolvió este peculiar acontecimiento.

Para saber más (links se abrirán en otra ventana):

Zona euro registra primer dato de inflación negativa - El Universal (Inglés)

RGE - The Coming Global Stag-Deflation (Stagnation/Recession plus Deflation) (Inglés)

Forget Stagflation, Stagdeflation Sounds Scarier: William Pesek - Bloomberg.com (Inglés)

Deflation (Economics) News - The New York Times (Inglés)

¿Qué es la deflación? - Caixa Galicia

La deflación asoma por primera vez - ELPAÍS.com

La Inflación

La inflación es un tema de todos los días y en especial en momentos de crisis o a finales de año debido a que la gente piensa que “afecta” en gran medida a su ingreso; lo cual no esta fuera de la realidad pero no es tan mala como lo hacen ver los medios.

En términos generales, la inflación se define como un alza generalizada en el nivel de precios en un periodo en especifico; mas nunca especifican que precios y es lo que hace falta saber para entender este fenómeno económico.

Como se darán cuenta al visitar cualquier supermercado, la cantidad de artículos que existen es casi infinita, bueno, muchísima para un supermercado, pero para la economía en general, es casi infinita, lo cual hace imposible que se pueda tener un registro de los precios de todos los artículos disponibles para la venta, no solo de un supermercado, sino de cualquier cosa que se venda en el país, es por eso que quien se encarga de medir la inflación, El Banco de México, creo el llamado Índice Nacional de Precios al Consumidor, o INPC, el cual es un compilado de productos que son esenciales para la economía, como lo es la carne y la leche, frutas y legumbres, masa para tortillas, café, azúcar, ropa, detergentes, gasolina, etc., es una lista larga, pero que comprende lo básico para que la economía y las personas que la componen puedan vivir.

Después de hacer un calculo por regiones de la variación de precios de cada producto en la lista, se hace un agregado por región y para todo el país; por ejemplo la inflación para Mexicali, B.C. fue del 3.23% anual, tomando en cuenta mayo del 2008 hasta mayo del 2009, para el caso de la ciudad en donde se localiza este blog, Torreón, Coahuila tuvo una inflación para el mismo periodo de 6.27%, muy por encima del nivel nacional que se ubica en 5.98%.

Estos porcentajes significan que, para el nivel general de precios, se tiene un incremento del 5.98% para el caso del nivel nacional, pero como vimos, unas regiones tienen más inflación o menos inflación, así como los productos, el rubro de alimentos tuvo una inflación del 10.18% mientras que el de vivienda fue de 2.60%.

¿Cómo se calcula la inflación? en términos sencillos, se toma el INPC de un periodo y se le denomina periodo base, luego se toma otro periodo según como se quiera analizar y se resta del base, para luego ser dividido por el base.

(INPC Periodo 1 – INPC Base)/INPC Base

Se preguntaran como se calcula el INPC, en realidad es algo más complicado, si se tiene una lista de productos y un presupuesto histórico, se puede sacar el “peso” de cada cosa, esto se refiere a que dentro de lo que pudiera ganar alguien, cierta cantidad representa el gasto de vivienda, el gasto en alimentos, etc. y la variación que tienen estos rubros afecta en diferente medida su presupuesto.

Para términos mas económicos o para medir el INPC, se tienen dos métodos más sencillos, El índice de Paasche y el Índice de Laspeyres; el primero es la suma de los precios nuevos por la cantidad nueva entre la suma de los precios base por la cantidad nueva; el segundo, el de Laspeyres, la suma de los precios nuevos por la cantidad base entre la suma de los precios base por la cantidad base.

Después de una explicación más de fondo de la inflación, se pueden dilucidar varias cosas:

1.- El aumento al salario mínimo no es tan mínimo como pareciera serlo, en realidad solo busca mantener el poder de compra de las personas al aumentarlo en base a la inflación.

2.- Al pedir aumentos y tener como argumento la inflación, se tiene que considerar que no abarca todo, como los boletos al estadio o las idas al bar.

3.- La inflación se cataloga en varias según lo que resulte:

• Deflación: es cuando el índice de precios disminuye.
• Desinflación: disminución de la inflación.
• Inflación: Aumento generalizado de los precios
• Hiperinflación: Inflación fuera de control.
• Estanflación: Inflación con desempleo.
• Estandeflación: término nuevo para explicar la deflación con desempleo.
• Reflación: un intento para elevar el INPC para contrarrestar la deflación.

Más adelante iremos explicando cada uno de estos rubros, excepto el de la inflación, dado que ameritan un post propio debido a la complejidad de sus repercusiones en la economía.

Pero, ¿porque no es tan mala la inflación? Mientras se mantenga en un nivel sano, menor al nivel de crecimiento, la inflación es símbolo de progreso económico; entre más empleos e industrias haya, educación, y un mejor nivel de vida, los ingresos tienden a aumentar, lo cual hace que también los precios aumenten.

El problema en México es que existe una inflación alta, de casi el 6%, mientras que el crecimiento es casi nulo y según algunos analistas negativo, lo cual no solo hace que seamos más pobres por que las cosas cuestan más, sino porque también realmente, en términos más tangibles, nos estamos volviendo más pobres.